Atualmente, cerca de quatro em cada dez brasileiros que enfrentam dificuldades financeiras estavam com o nome negativado há dez anos, totalizando 34 milhões de consumidores, conforme dados do Serasa. Um levantamento recente da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) indica que o percentual de famílias que se considera muito endividada subiu para 16,4%. Entre as famílias com contas em atraso, 49,5% relataram inadimplência que ultrapassa 90 dias. Este cenário destaca a importância do planejamento financeiro e da cautela na hora de contratar empréstimos.
Murilo Menezes, gerente geral da fintech Juvo, ressalta que o crédito pode ser uma ferramenta útil para reorganização financeira e para alcançar objetivos, desde que usado de forma estratégica. Para evitar problemas financeiros, ele elenca algumas armadilhas comuns na hora de solicitar um empréstimo. Uma das principais é pedir um valor que excede a capacidade de pagamento. É fundamental que o consumidor avalie o impacto das parcelas no seu orçamento mensal e verifique se terá condições de honrar esse compromisso, mesmo em situações imprevistas. Em geral, recomenda-se que a parcela do empréstimo não ultrapasse 30% da renda mensal, o que ajuda a minimizar o risco de inadimplência.
Outro erro frequente é não comparar as taxas e as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. Os juros podem variar significativamente, dependendo do perfil do cliente e da modalidade do empréstimo. Dados do Banco Central indicam que, em março de 2026, a taxa média de juros do crédito livre para pessoas físicas foi de 61,5% ao ano. Essa variação reforça a necessidade de pesquisar e avaliar o Custo Efetivo Total, além de considerar o impacto que as parcelas terão no orçamento.
A falta de planejamento para o pagamento das parcelas também é um ponto que merece atenção. Embora a facilidade de contratação digital tenha ampliado o acesso ao crédito, a responsabilidade em gerenciar essas dívidas é fundamental. Ter clareza sobre o objetivo do empréstimo ajuda a evitar gastos impulsivos e a manter o controle financeiro em dia.
Além disso, ler atentamente o contrato antes da assinatura é um cuidado essencial. O consumidor deve se certificar de que compreende prazos, taxas, multas por atraso e todas as condições descritas no documento. A transparência nas condições contratuais é crucial para uma decisão mais segura. Murilo enfatiza que o consumidor deve entender exatamente quanto pagará e quais regras regem o contrato antes de tomar qualquer decisão.
Com a evolução da tecnologia e a aplicação de inteligência artificial no setor de crédito, o acesso a empréstimos tem se tornado mais abrangente, incluindo consumidores que historicamente não eram atendidos pelo sistema financeiro tradicional. Novos modelos de análise, que utilizam dados alternativos, permitem propostas mais ajustadas ao perfil financeiro de cada cliente. No entanto, é vital que o consumidor pesquise todos os detalhes, incluindo as taxas de juros, que podem variar consideravelmente.
